海外不動產投資海外投資怎麼做?5分鐘認識海外投資安全性+推薦投資地區!

2024-06-24

海外投資怎麼做?安全嗎?本文將帶你輕鬆認識海外投資在台灣的合法性,並分析海外投資趨勢、海外投資地區挑選原則與海外房地產投資優勢,文末還加碼推薦專業仲介,助你申請到最正確的海外投資融資項目!

目錄

    一、海外投資安全嗎?了解海外投資在台灣的合法性
    二、海外投資趨勢分析與熱門投資國家介紹

    三、對外投資前,先了解有哪些海外投資融資可以申請

    四、海外投資推薦:穩定且能對抗通貨膨脹的海外房地產投資

 

一、海外投資安全嗎?了解海外投資在台灣的合法性

海外投資逐漸普遍,然而卻有越來越多不肖業者以境外投資名義行詐騙之實,因此,在進行海外投資前,要特別留意以下事項,避免落入投資陷阱中。

  • 業者的合法性:販售海外投資標的企業,不論是證券商或不動產經紀,都應持有合法營業執照。可以到金管會的網站,查詢該金融機構是否具有辦理海外投資業務的資格。
  • 正確的投資金流:投資的資金應匯入金管會監管的法人帳戶,而非私人帳戶。
  • 多方查證,比對資訊正確性:不少境外投資詐騙會以行銷話術將投資收益理想化,但不可只聽片面說詞就輕易投入資金。投資前應多方查證真實性,例如,檢視該投資標的是否透明或是尋求專業理財建議。

台灣政府為了保障民眾權益,當發生交易糾紛時,消費者可以向消費者服務中心消費者保護官申訴。若屬跨國消費糾紛,消費者可至行政院消費者保護處網站進行線上申訴;也可至外交部領事事務局的網站,查詢各國消費者保護機構的申訴管道。

 

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二、海外投資趨勢分析與熱門投資國家介紹

為何大家都想進行海外投資?海外投資之所以吸引人,是因為可以透過分配資產達到分散風險、增加收益等目的,以下為你介紹境外投資最常見的方式,以及挑選海外投資地區時的注意事項!

 

(一)境外投資有哪些常見方式?

 

(1)不動產/房地產

房地產投資是透過購買不動產賺取報酬的一種投資方式,通常會使用出租收取租金轉手賣差價的方式來獲利。

房地產的優勢是可以抵抗通貨膨脹,例如,通貨膨脹時物價會上漲並下降購買力,但房地產的價格也會因此上升;房地產也幾乎沒有像股票一樣有下市、價值歸零的風險,整體來說是一個相當穩定的投資方式。

由於購買物件通常需要一定數目的自備款項,所以投資房地產的門檻也相對其他工具高,但針對資金門檻的問題,目前也有「房地產投資信託(REITs)」可以幫助解決。

REITs 是什麼?簡單來說,REITs 就是將特定房地產切分成許多股份,讓人們購買這些股份並領取股息,是一種無需投入大量資金的投資方式,藉以降低入手房地產的門檻。REITs 可以透過各大銀行申辦

 

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(2)股票/ETF

股票可以在公開市場上做交易、透過買股票獲得公司紅利(賺股息)或是透過短期買賣的價差來獲利,另外還有當沖、波段操作、長期價值投資等方式。

股票的潛在報酬率高,也可以透過投資多檔股票來分散風險,但相對也需要具備相關投資知識,且需要花費大量時間持續追蹤,才能達到理想的效果。

另外,隨著投資人的需求增加,「被動式基金 ETF」近年也逐漸熱門。ETF 會像股票組合包一樣放在公開平台上,投資人可以看到價格跟交易量等公開資訊,並在股票市場中做買賣,就跟投資股票的方式一樣,但增加了更多便利性

 

(3)外匯

每個國家都有自己的貨幣,例如:美金、日幣、人民幣、英鎊、歐元、澳幣等,各貨幣之間兌換的比率稱為「匯率」,而外匯投資就是透過購買外幣,待匯率升值後賣出賺取價差,或是存入外幣帳戶以賺取利息的投資方式。

 

(4)基金

基金是由發起公司的基金經理人管理的一種投資方式,基金經理人會將投資人的資金集中,代為投資股票、債券、貨幣等商品,提高投資人的便利性。

以管理方式來區分的話,基金分作主動和被動式,主動式基金為基金經理人積極地評估投資標的,並自行制定投資策略,為投資人賺取最高的報酬,一般所稱的基金幾乎都是此種方式;而被動式基金則是基金經理人會客觀地依照市場指數,制定出投資組合,以達到現有市場的報酬。

基金最大的優點是投資人不必花任何時間看盤或關注相關訊息,所有流程都是透過專業經理人幫忙代操,但同時也延伸出非常大的缺點,就是基金所含的保管費、經理費等費用會相當高昂

 

(二)如何挑選海外投資地區?熱門投資國家推薦!

挑選海外投資地區時,應注意該地區是否具備政治穩定、法律規範完善經濟穩定匯率波動小等,也建議可以先從熟悉的國家開始。以下為你介紹熱門國家的投資優勢:

 

(1)美國

美國是全球第一大經濟體,擁有龐大的經濟規模與成熟的資本市場,提供台灣投資人多元化的投資標的與較高的潛在報酬率。除此之外,美國還擁有穩定的政治制度、法治健全,使用的語言也是台灣人從小到大必學的英文,因此投資人可以輕易獲得相關資訊,並進行多方比對,保護權益並降低投資風險。

 

(2)日本

日本是一個政治、經濟發展穩定的國家,尤其近年日圓的匯率仍處低點,且投資房地產時,外國人在日本可以購買的物件類型限制少,門檻較低,因此相當適合成為台灣的海外投資主力地區。

在日本買房並不需要有日本身分證或永久居住權,甚至可以透過線上簽約,享受的法律保障以及應繳納的不動產稅金與日本人相同,並不會因為沒有永居權而受到任何影響。 

購買房地產時,日本的計價面積只算室內專有面積,不含附屬建物及公設,因此可以省去台灣房地產的 30~40% 的公設,等於用 6、7 折就能購入房地產,使收益變高。若購屋金額在日幣 5,000 萬以上,還可以使用當地銀行貸款,讓置產更輕鬆!

 

(3)泰國

泰國是東南亞第二大經濟體,政治狀況相對穩定,舒適的氣候讓泰國也成為全球觀光的首選,帶來人流!

台灣近期房地產價格上漲,對比之下泰國的物價相當便宜,若以目前泰銖匯率約 0.89,等於能以 89 折購物房地產!泰國房產不只按照使用面積計價,不計公設,且都是精裝修屋,尤其曼谷豪宅的設計比台灣奢華,附帶至少 1 車位,在人潮密集的泰國是非常搶手的租屋、購屋物件!

另外也不必擔心外國人會有權益上的受損,在泰國,外國買家可以合法持有永久產權,和泰國公民享有同等的權利!

 

(4)馬來西亞

馬來西亞的華人佔了當地人口的四分之一,幾乎所有人都能以華語溝通,甚至使用台語或廣東話,因此投資人想查找訊息或與當地人溝通時,不用擔心語言隔閡的問題。且馬來西亞為觀光勝地,人潮眾多,投資房地產相當有優勢!

購買馬來西亞的房產不需負擔公設費用,且每戶都是精裝房配備裝潢、家具、家電甚至車位,為投資人省去一大筆裝潢的費用,是所有海外國家中最划算的地區。

 

三、對外投資前,先了解有哪些海外投資融資可以申請

了解以上海外投資的方式、好處與各大地區的投資優勢,相信你也想進軍海外投資了吧!但如果資金不足,有什麼海外投資融資可以申請呢?又該注意哪些事項呢?

不論個人還是企業投資貸款,在融資前應該要注意選擇利率低且還款期長的貸款設置好投資停損點確保個人/企業擁有穩定的現金流制定並遵照還款計畫,定期還款,維持良好信用

接著為你個別介紹個人與企業海外投資融資的條件、流程!

 

(一)個人貸款

*需注意,以下僅供參考,實際的申請條件、準備資料應以各家銀行公告為準。

 

▶ 信用貸款 

申請條件:信用狀況良好,無不良紀錄

準備資料:

  • 資產證明(存款、報稅紀錄等)
  • 其他銀行要求之文件

參考流程:

  1. 攜帶相關文件,向銀行窗口提出申請
  2. 銀行評估與審查
  3. 審查通過完成對保後,即可撥款至指定帳戶

 

▶ 房屋貸款

申請條件:需持有日本當地房地產

準備資料:

  • 資產證明資料(存款、報稅紀錄等)
  • 自己持有不動產的謄本及其他銀行要求之文件

參考流程:

  1. 聯絡銀行窗口,攜帶初步相關證明文件讓銀行評估能否融資
  2. 進一步提供物件詳細資料、個人信用資料,讓銀行審核
  3. 若審查通過,則會在交屋日撥貸並完成擔保設定

 

(二)企業貸款

*需注意,以下僅供參考,實際的申請條件、準備資料應以各家銀行公告為準。

 

海外投資融資貸款

申請條件:需經過經濟部投資審議委員會核准或核備。

可貸款項目:外匯現金或以設備、原料等半成品或成品出口,作為股本。

準備資料:

  • 銀行保證書
  • 土地
  • 機械

參考流程:

  1. 向投審會申請貸款計畫
  2. 通過後聯絡各家銀行窗口申請融資,接著便可攜帶相關文件向銀行辦理手續
  3. 核對無誤後,金額將會匯入指定帳戶

 

四、海外投資推薦:穩定且能對抗通貨膨脹的海外房地產投資

想透過海外投資獲利嗎?推薦風險較低且能穩定獲得現金收益的「海外房地產投資」!房地產本身就是穩定的投資標的,具有抗通膨、增值空間大的優點,相較於台灣房地產,海外房地產更具備以下優勢。

 

▶ 海外房地產投資優勢

  • 投資報酬率高:日本、泰國、馬來西亞等地區的不動產,購入時只看「實際使用面積」而不計入公設,因此購買價格低、承租出去的金額不變,讓收益相對增加!且房地產很少出現像股票的大幅下跌或下市,是一個可以長久、穩定的投資
  • 多元投資組合,分散風險:除了將資金投入基金、股票等商品,也能購買房地產以分散投資風險,尤其房子、土地是身而為人一定要的基本需求,因此不用過度擔心房地產突然租不出去或賣不掉。
  • 幫助節稅:為鼓勵國民到海外投資,根據經濟部公告,若個人基本所得額少於台幣 670 萬元、海外所得少於台幣 100 萬元,則免計入基本所得中,大幅降低稅款!

 

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忠訓地產開發有限公司是 OK 忠訓集團的子公司,專營海外房地產投資服務,在臺灣有 27 年歷史,提供給客戶最優質、最合適的海外房產物件,幫助顧客完整規劃資產分配、實現財富自由。

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除了協助購屋外,忠訓地產也注重售後服務,在交屋後會幫你尋找當地物業代租代管,讓你在臺灣就能持續擁有租金收入,不用擔心投資收益與租屋管理。

 

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